बीमा की परिभाषाएं और प्रकार – Definitions and Types of Insurance
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1. व्यक्तियों के लिए बुनियादी प्रकार के बीमा को जानें।
2. विभिन्न प्रकार के व्यवसाय बीमा का नाम और वर्णन कीजिए।
शुरुआत में कुछ शर्तों को उपयोगी रूप से परिभाषित किया गया है। बीमा प्रतिपूर्ति का एक अनुबंध है। उदाहरण के लिए, यह आग, तूफान और भूकंप जैसे निर्दिष्ट खतरों से होने वाले नुकसान की प्रतिपूर्ति करता है। एक बीमाकर्ता कंपनी या व्यक्ति होता है जो प्रतिपूर्ति का वादा करता है। बीमाधारक (कभी-कभी बीमाकृत कहा जाता है) वह है जो भुगतान प्राप्त करता है, जीवन बीमा के मामले को छोड़कर, जहां भुगतान जीवन बीमा अनुबंध में नामित लाभार्थी को जाता है।
प्रीमियम वह प्रतिफल है जो बीमित व्यक्ति द्वारा भुगतान किया जाता है – आमतौर पर वार्षिक या अर्धवार्षिक – बीमाकर्ता के प्रतिपूर्ति के वादे के लिए। अनुबंध को ही नीति कहा जाता है। जिन घटनाओं के लिए बीमित किया जाता है उन्हें जोखिम या जोखिम के रूप में जाना जाता है।
बीमा का विनियमन मुख्य रूप से संघीय, अधिकारियों के बजाय राज्य के हाथों में छोड़ दिया जाता है। मैककैरन-फर्ग्यूसन अधिनियम के तहत, कांग्रेस ने राज्य-विनियमित बीमा कंपनियों को संघीय अविश्वास कानूनों से छूट दी। हर राज्य में अब एक बीमा विभाग है जो बीमा दरों, नीति मानकों, भंडार और उद्योग के अन्य पहलुओं की देखरेख करता है।
वर्षों से, ये विभाग उद्योग के अप्रभावी और “बंदी” होने के कारण कई राज्यों में आलोचनाओं के घेरे में आ गए हैं। इसके अलावा, बड़े बीमाकर्ता सभी राज्यों में काम करते हैं, और उन्हें और उपभोक्ताओं दोनों को पचास अलग-अलग राज्य नियामक योजनाओं के साथ संघर्ष करना चाहिए जो बहुत अलग डिग्री की सुरक्षा प्रदान करती हैं। समय-समय पर बीमा को संघीय विनियमन के तहत लाने का प्रयास किया गया है, लेकिन कोई भी सफल नहीं हुआ है।
हम एक उपभोक्ता और व्यावसायिक दोनों दृष्टिकोणों से बीमा के प्रकारों के अवलोकन के साथ शुरुआत करते हैं। फिर हम तीन सबसे महत्वपूर्ण प्रकार के बीमा की अधिक विस्तार से जांच करते हैं: संपत्ति, दायित्व और जीवन।
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Public and Private Insurance – सार्वजनिक और निजी बीमा
कभी-कभी सार्वजनिक और निजी बीमा के बीच अंतर किया जाता है। सार्वजनिक (या सामाजिक) बीमा में सामाजिक सुरक्षा, चिकित्सा, अस्थायी विकलांगता बीमा, और इसी तरह, सरकारी योजनाओं के माध्यम से वित्त पोषित शामिल हैं। निजी बीमा योजनाएं, इसके विपरीत, निजी निगमों या संगठनों द्वारा दी जाने वाली सभी प्रकार की कवरेज हैं। इस अध्याय का फोकस निजी बीमा है।
Types of Insurance for the Individual – व्यक्ति के लिए बीमा के प्रकार
Life Insurance – बीमा
जीवन बीमा आपकी मृत्यु पर आपके परिवार या किसी अन्य नामित लाभार्थियों के लिए प्रदान करता है। दो सामान्य प्रकार उपलब्ध हैं: टर्म इंश्योरेंस केवल पॉलिसी की अवधि के दौरान कवरेज प्रदान करता है और केवल बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर भुगतान करता है; संपूर्ण जीवन बीमा बचत के साथ-साथ बीमा भी प्रदान करता है और बीमाधारक को मृत्यु से पहले जमा करने दे सकता है।
Health Insurance- स्वास्थ्य बीमा
स्वास्थ्य बीमा अस्पताल में भर्ती होने, डॉक्टर के कार्यालय में जाने और डॉक्टर के पर्चे की दवाओं की लागत को कवर करता है। कई नियोक्ताओं द्वारा प्रदान की जाने वाली सबसे उपयोगी नीतियां वे हैं जो अस्पताल में भर्ती होने की लागत का 100 प्रतिशत और दवा और डॉक्टर की सेवाओं के लिए 80 प्रतिशत शुल्क को कवर करती हैं।
आमतौर पर, पॉलिसी में कटौती योग्य राशि होगी; कटौती योग्य राशि तक पहुंचने के बाद तक बीमाकर्ता भुगतान नहीं करेगा। बीस साल पहले, कटौती योग्य पहले $100 या $250 शुल्क हो सकते थे; आज, यह अक्सर बहुत अधिक है।
Disability Insurance – विकलांगता बीमा
एक विकलांगता नीति एक कर्मचारी के वेतन (या एक निश्चित राशि) का एक निश्चित प्रतिशत साप्ताहिक या मासिक भुगतान करती है यदि कर्मचारी बीमारी या दुर्घटना के कारण काम करने में असमर्थ हो जाता है।
भुगतान किए जाने से पहले लंबी प्रतीक्षा अवधि वाली पॉलिसियों के लिए प्रीमियम कम होते हैं: एक पॉलिसी जो एक विकलांग कर्मचारी को तीस दिनों के भीतर भुगतान करना शुरू करती है, उसकी लागत छह महीने के लिए भुगतान को स्थगित करने वाली पॉलिसी से दोगुनी हो सकती है।
Homeowner’s Insurance – घर के मालिक का बीमा
एक गृहस्वामी की पॉलिसी आग, चोरी और अन्य नामित खतरों के कारण होने वाले नुकसान या नुकसान के लिए बीमा प्रदान करती है। कोई भी पॉलिसी नियमित रूप से सभी जोखिमों को कवर नहीं करती है। गृहस्वामी को अपने क्षेत्र में संभावित जोखिमों-भूकंप, ओलावृष्टि, बाढ़ आदि को देखते हुए अपनी आवश्यकताओं का आकलन करना चाहिए।
गृहस्वामी की नीतियां कम कवरेज प्रदान करती हैं यदि संपत्ति को उसकी प्रतिस्थापन लागत के कम से कम 80 प्रतिशत के लिए बीमा नहीं किया जाता है। मुद्रास्फीति के समय में, इस आवश्यकता का मतलब है कि मालिक को हर साल पॉलिसी की सीमा को ऊपर की ओर समायोजित करना चाहिए या एक राइडर खरीदना चाहिए जो स्वचालित रूप से मुद्रास्फीति के लिए समायोजित हो जाए।
जहां संपत्ति के मूल्यों में काफी गिरावट आई है, एक घर (या एक वाणिज्यिक भवन) के मालिक को पॉलिसी की बीमित राशि को कम करने में बचत मिल सकती है।
Automobile Insurance – ऑटोमोबाइल बीमा
ऑटोमोबाइल बीमा शायद बीमा का सबसे आम प्रकार है। सभी राज्यों में कम से कम न्यूनतम मात्रा में ऑटोमोबाइल नीतियों की आवश्यकता होती है। ठेठ ऑटोमोबाइल पॉलिसी में शारीरिक चोट और संपत्ति की क्षति, चिकित्सा भुगतान, कार को नुकसान या नुकसान, और मुकदमे के मामले में वकीलों की फीस के लिए देयता शामिल है।
Other Liability Insurance – अन्य देयता बीमा
इस विवादास्पद समाज में, किसी व्यक्ति पर किसी भी चीज़ के लिए मुकदमा चलाया जा सकता है: चलने पर एक पर्ची, क्रोध में बोला गया एक कठोर और असत्य शब्द, गेंद के मैदान पर एक दुर्घटना।
एक व्यक्तिगत देयता नीति इन जोखिमों के कई प्रकार को कवर करती है और गृहस्वामी और ऑटोमोबाइल बीमा द्वारा प्रदान की गई राशि से अधिक कवरेज दे सकती है। इस तरह की छतरी कवरेज आमतौर पर काफी सस्ती होती है, शायद $ 250 प्रति वर्ष देयता में $ 1 मिलियन के लिए।
Different Types of Insurance Policies in India Insurance Guides
Types of Business Insurance – व्यवसाय बीमा के प्रकार
Workers’ Compensation – कर्मचारियों का मुआवजा
हर राज्य में लगभग हर व्यवसाय को काम पर श्रमिकों को चोट लगने के खिलाफ बीमा करना चाहिए। कुछ लोग स्व-बीमा के माध्यम से ऐसा कर सकते हैं—अर्थात इस आकस्मिकता के लिए कुछ आरक्षित निधियां अलग करके। अधिकांश छोटे व्यवसाय श्रमिकों की क्षतिपूर्ति नीतियों को खरीदते हैं, जो वाणिज्यिक बीमाकर्ताओं, व्यापार संघों या राज्य निधियों के माध्यम से उपलब्ध हैं।
Property Insurance – संपत्ति बीमा
किसी भी व्यवसाय को अपने भवनों, स्थायी फिक्स्चर, मशीनरी, इन्वेंट्री आदि को असुरक्षित छोड़ने का मौका नहीं लेना चाहिए। विभिन्न संपत्ति नीतियां कंपनी की अपनी संपत्ति या परिसर में संग्रहीत अन्य की संपत्ति को नुकसान या नुकसान को कवर करती हैं।
Malpractice Insurance – कदाचार बीमा
डॉक्टर, वकील और एकाउंटेंट जैसे पेशेवर अक्सर असंतुष्ट रोगियों या ग्राहकों द्वारा किए गए दावों से बचाव के लिए कदाचार बीमा खरीदेंगे। डॉक्टरों के लिए, इस तरह के बीमा की लागत पिछले तीस वर्षों में बढ़ रही है, मुख्य रूप से चिकित्सकों के खिलाफ बड़े जूरी पुरस्कारों के कारण जो अपने पेशे के अभ्यास में लापरवाही करते हैं।
Automobile Insurance – ऑटोमोबाइल बीमा
मोटर वाहनों का उपयोग करने वाले किसी भी व्यवसाय को वाहनों पर कम से कम एक न्यूनतम ऑटोमोबाइल बीमा पॉलिसी बनाए रखनी चाहिए, जिसमें व्यक्तिगत चोट, संपत्ति की क्षति और सामान्य देयता शामिल हो।
Liability Insurance – दायित्व बीमा
व्यवसायों को कई जोखिमों का सामना करना पड़ता है जिसके परिणामस्वरूप पर्याप्त देनदारियां हो सकती हैं। कई प्रकार की नीतियां उपलब्ध हैं, जिनमें मालिकों, जमींदारों और किरायेदारों के लिए नीतियां (परिसर पर किए गए दायित्व को कवर करना) शामिल हैं;
निर्माताओं और ठेकेदारों के लिए (सभी परिसरों पर किए गए दायित्व के लिए); एक कंपनी के उत्पादों और पूर्ण संचालन के लिए (उत्पादों पर वारंटी या उत्पादों के कारण होने वाली चोटों के परिणामस्वरूप देयता के लिए); मालिकों और ठेकेदारों के लिए (बीमाधारक द्वारा लगाए गए स्वतंत्र ठेकेदारों के कारण होने वाले नुकसान के लिए सुरक्षात्मक दायित्व); और संविदात्मक दायित्व के लिए (विशिष्ट अनुबंधों के लिए आवश्यक प्रदर्शनों का पालन करने में विफलता के लिए)।
Business Interruption Insurance – व्यापार रुकावट बीमा
व्यवसाय के आकार और आवश्यक परिचालन उपकरण या अन्य संपत्ति को नुकसान के परिणामस्वरूप होने वाले नुकसान के लिए इसकी भेद्यता के आधार पर, एक कंपनी बीमा खरीदना चाह सकती है जो कि कमाई के नुकसान को कवर करेगी यदि व्यवसाय संचालन किसी तरह से बाधित हो जाता है – हड़ताल से, बिजली की हानि, कच्चे माल की आपूर्ति का नुकसान, और इसी तरह।
कुछ साल पहले, अलग-अलग प्रकार के व्यक्तिगत और व्यावसायिक कवरेज को अलग-अलग और अक्सर अलग-अलग कंपनियों से खरीदना पड़ता था। आज, अधिकांश बीमा पैकेज के आधार पर एकल पॉलिसियों के माध्यम से उपलब्ध हैं जो सबसे महत्वपूर्ण जोखिमों को कवर करती हैं। इन्हें अक्सर बहुसंख्यक नीतियां कहा जाता है।
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Types of insurance Class 11
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